ライフプランのバランス

☆僕のブログは、現在何位でしょう？☆

何回かに分けて、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）についてお話してきました。
今日はファイナンシャルコーチとして、僕なりの「ライフプランのバランス」というテーマでお話したいと思います。

まず、「みなさんは将来に対してどのように考えていますか？」

ここで、「何も考えていない」という方はちょっと立ち止まって考えてみて欲しいと思います。
なぜなら、これからの時代はおそらく、「何となく」ではいろいろな困難を乗り越えられないような時代になると思うからです。

年金や健康保険の財政・税金などの国に対するものや、リストラや能力主義の導入・給与体系や退職金制度の変更・海外移転などの会社に対するものなど、
今まで自分たちに、ある種安心を与えてくれた環境はめまぐるしく変わってきています。
このような変化の中で、すべての人が将来を見据えて自助努力ですべき行動が必要になってきているからです。

自分の親や自分よりも年配の方と同じような将来の環境はおそらく望めないでしょう。そして、彼らと同じようなお金に対する考え方、行動、働き方、ライフスタイルなどのままでは、この２１世紀に対応できなくなる可能性があると思います。

彼らの２０世紀のライフスタイルとは・・・続きを読む

ＦＰと資産形成（つづき）

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昨日お話した「ＦＰと資産形成」のつづきです。

銀行・証券会社・保険会社などが金融商品を売るのは当然です。それは商売ですから。そして、ここでの問題というのは、これらの卸売り業者には「商品を売らない」という選択肢がないところです。
つまり、その人にとって本当は必要ではない、あるいは最適ではない商品であっても、「売る」というのが前提だということです。

以前にもお話したと思いますが、保険の乗合代理店で複数の保険を扱っていて一見中立のようなイメージになりますが、「保険を売る」ということが前提にある限り、「最適な金融商品を提案する」あるいは「必要でないということを提案する」ことはなかなかできないのです。

この「商品を売らなければならない」という前提にとらわれないのが、独立ＦＰのなのだと思います。
そして・・・続きを読む

ＦＰと資産形成

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今日は「ＦＰと資産形成」というテーマでお話したいと思います。

ここ最近ですが、少しずつお金に対する意識が変わってきた気がします。
数年前までは銀行預金にお金を預けておいて、生命保険を何となく言われるがままに加入し、とにかく毎日仕事をするというのが当たり前でした。
それがここ数年で大きく変わってきています。

社会の大きな変化を個人ひとりひとりが感じ取り、自立・自己責任を感じ始めています。もちろん、まだのんびり何もしないで、何とかなると思っている方も多くいますが・・・。

本やセミナーでも、株式投資や資産運用、不動産投資、起業や副業の内容が多く、盛り上がりをみせています。
そして、銀行や証券会社、保険会社も個人の金融資産をつかもうと、セミナーを開いたり、相談窓口を設けたり、広告宣伝を積極的にしたりしています。

そのような状況の中、ＦＰはどのようなサポートができるのでしょうか？
個人や法人の資産形成においてＦＰができることは何なのでしょうか？

ＦＰは非常に重要な役割を果たすことができます。
それは・・・続きを読む

ＦＰと住宅取得相談（つづき）

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昨日お話した「ＦＰと住宅取得相談」のつづきです。
最後に「どのような家に住みたいですか？」という質問をしました。
みなさんはどんな家が頭に思い浮かんだでしょうか？

一軒家でしたか？マンションでしたか？
近くには山がありますか？海がありますか？
何階建てで、何色の家ですか？
周りには他にどんなものがありますか？

ひとりひとりがみんな違った家を描いているはずです。
それを頭に浮かべたあなたは、どこか幸せな気持ちになりませんでしたか？
何だかニヤニヤとした顔をしてませんか？（笑）

このようなことを大切にするのが『ライフプラン』なのです。
そこにあるのは、「幸せ」「笑顔」「心の穏やかさ」などのものだけです。

僕のライフプランの中にも住宅取得があります。そして、「どんな家に住みたいか」も具体的にあります。今日はちょっとシェアしてみようと思います♪
僕の将来のおうちは・・・続きを読む

ＦＰと住宅取得相談

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今日は「ＦＰと住宅取得相談」というテーマでお話したいと思います。

ここ最近、マンション建設ブームで都内近郊にたくさんのマンションが出来てきています。そして、その価格も今が買い時というような流れで、即完売というところもあるようです。

ＦＰへの相談も住宅取得相談は、保険の設計・見直しについで多い相談です。
以前に現実という枠というテーマで、ある若い夫婦の住宅取得相談についてお話をしました。

ここでお話したように、「家が欲しい」と考えた時、ほとんどの方が現在の収入や資産状況から考えて買えそうなところで判断します。
ある程度、手の届きそうな物件の価格を決めて、マンションしか無理そうだからマンションにしようだとか、場所はこの辺じゃないと無理だからこの辺のマンションにしようだとかという決め方です。
はたしてそれが本当に住みたい家なのでしょうか？続きを読む

保険を見極める！

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何回かに分けて保険についてお話してきました。
今日は、「保険を見極める！」というテーマでお話したいと思います。

結局のところ「保険を設計・見直ししたい時には、どうすればいいのか？」ということについて、ひとつの実体験を通してお話していきます。
僕は自分自身、保険を何度か見直しました。また、職業柄たくさんの保険を扱う人（保険屋さん）に出会います。
ここで感じたのは、最終的には「人」だということです。

僕が最初に保険を見直したのは、母が勝手に親戚のおばちゃんから進められて入った保険の見直しです。ちょうど見直しを考えていた時に、知り合いの友達が外資系保険会社に就職したということもあり、その友達の話をいろいろ聞き、いいと判断した上で見直しをしました。

保険の種類は僕のライフプランにとってぴったりだったし、その友達もいい人だと思っていたので、いい見直しをしたなぁと思っていました。
が！実はこの見直しは大失敗だったのです・・・。

それは・・・続きを読む

ＦＰと保険見直し（つづき）

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今日も「ＦＰと保険見直し」というテーマでお話したいと思います。

まず保険屋さんと独立ＦＰの違いを簡単にお話します。
それは、目的の違いです。

保険屋さんの最終目的は、商品（保険）を売ることです。
これが売れなければ、自分の収入にはまったく結びつきません。
説明したり・雑談に付き合ったり・手土産を持っていったりする時間や労力は、すべてお客様との信用をつくり、最終的に保険を買ってもらうというところがあってこそ成り立つのです。

それでなければ、無料で保険について説明してくれて、あなたの家族のこと考えてファイナンシャルプランを作ってあげることなど、ビジネスとしては出来ません。
保険を売るためにファイナンシャルプランというツールを利用するし、ファイナンシャルプランナーとして名乗るのです。

では、独立ＦＰはどういう目的で保険を扱うのでしょうか？
ここで独立ＦＰと言っているのは、ＦＰでも保険代理店をやっている人たちがいるので、そうではないＦＰを指すこととします。続きを読む

ＦＰと保険見直し

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今日は「ＦＰと保険見直し」というテーマでお話したいと思います。

ここ最近の流れとして、雑誌等の影響もあり保険見直しがブームになっています。雑誌などでＦＰが無駄な保険料をカットだとか、外資系の保険営業マンなどが保険見直ししませんかと営業をかけているからです。

このように「保険」というテーマは誰にとっても身近な話題ですので、ＦＰと関連付けながらお話していこうと思います。

まず、みなさんに簡単な！？質問です。

あなたは何故その内容の保険に入っているのですか？
何でその保険会社にしたのですか？
何でその保障額が必要なのですか？
これからもずっとその保障が必要なのですか？

実は、このような質問にしっかりと答えられる方は非常に少ないです。
「コンサルティング営業」という名で、外資系保険営業マンに説明を受けたにもかかわらず、その保険が本当のところ自分にとって必要なのかわかっていないのです。昼飯や夜の飲み代をちょっと我慢しながら頑張っているサラリーマンのお金は、必要なのかわからない将来の漠然とした不安のために使われているのです。何とも寂しいことです。続きを読む

ファイナンシャルプランナーについて（つづき）

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今日は、ファイナンシャルプランナーの実情についてお話していきたいと思います。

「ファイナンシャルプランナー」の資格としては、ＡＦＰ・ＣＦＰという資格が一般的です。まず、ＡＦＰという資格を取り、その上級資格としてＣＦＰという資格があります。
試験の内容は、金融・保険・ライフプラン＆リタイアメント・不動産・税金・相続などです。いわゆる広く浅く勉強するという感じです。

このような勉強をして資格を取るわけですが、ではそもそもファイナンシャルプランナーとは何のプロなんでしょうか？
「金融」なら銀行や証券会社の人がプロだし、「保険」なら保険会社の人がプロだし、税金・相続なら税理士がプロだし、年金なら社会保険労務士がプロなわけです。では、ＦＰは何をするプロなのでしょう？

プロフェッショナルな専門家ではなく、ＦＰに相談する目的は何でしょうか？
無料あるいは安そうだから？財テクを教えてくれそうだから？お手軽そうだから？続きを読む

ファイナンシャルプランナーについて

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今日はファイナンシャルプランナー（ＦＰ）についてお話したいと思います。

僕がファイナンシャルプランナーの勉強をしようと思ったきっかけは、税理士の実務上でお客様から何でも聞かれる立場だったからです。
税理士は以前にも書いたように「税務の専門家」ではありますが、他の分野についてはほぼ素人です。しかし、会社というのはいろいろな問題や義務などがあるため、そのようなものにも対処しなければならないのです。

ただ通常、中小企業と呼ばれる会社に密接に信頼関係を築いているのは税理士なので、社長とかはまず税理士に意見や知恵を求めてくるのです。

ちょうどコーチングの勉強も落ち着いた時期だったので、僕はＡＦＰというファイナンシャルプランナーの勉強をすることにしたのです。

では、そもそも「ファイナンシャルプランナー」という仕事は、何をする人たちなのでしょうか？みなさんはどんな仕事だと思っていますか？

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